Les autres types de crédit

21 sept. 2016

Les autres types de crédit :

Dans le cadre d’un achat vous serez également amener à rencontrer d’autres types de crédit. Il existe également des possibilités en prêt personnel, frais de notaire ou en crédit acompte.

Le crédit acompte :

Dans le cadre de l’achat un bien, une fois le compromis signé, les parties disposent d'un délai de quatre mois, à dater de la signature de celui-ci, pour passer l'acte authentique. Il est de coutume (mais non obligatoire légalement) que l'acquéreur verse un acompte de 10 % du prix de la vente au compromis et le solde à l'acte authentique. Il existe des solutions pour vous aider à financer cet acompte si vous n’avez pas les fonds nécessaires.

Par contre, lors de votre négociation, vous pouvez aussi débattre de l’acompte pour qu’il soit le plus faible possible, voire inexistant.
Si vous ne disposez pas de cette somme lors de la signature du compromis, aucun problème, vous pourrez faire un crédit acompte.

Le crédit acompte est un prêt personnel ne durant que pour la période du compromis, soit maximum 4 mois.
Pendant ce laps de temps, vous ne paierez que des intérêts sur le capital demandé. Un peu comme un crédit à terme fixe, sauf que celui-ci est sur une très courte durée et sera soldé par le prêt hypothécaire lors de l’acte.
Une chose à savoir, dans ce cadre-ci : afin de vous protéger au mieux, l’argent de l’acompte sera toujours verser sur le compte bancaire de votre notaire.
De plus, celui-ci devra signer un document d’engagement à le solder le jour de l’acte authentique.

Souvent, les agences immobilière essayent que cet acompte soit versé dans leur agence. Cela est refusé par les organismes de crédit afin d’éviter les abus et que l’argent ne disparaisse dans la nature comme par enchantement.

Exemple de crédit acompte :

Si vous empruntez par exemple 10 000 € vous payerez 77,44 € par mois pendant 4 mois,  soit un total de 309,76 € et le solde de 10 000 € sera déduit le jour de l’acte.
Un peu comme s’il n’y avait pas eu d’acompte sauf, bien sûr, pour vous, qui aurez payé 4 mois d’intérêts.

Le PAT frais de notaire :

Il est fréquent de souscrire à un prêt personnel pour les frais de notaire. Si les  clients ne disposent pas de liquidités pour couvrir ces frais, ils désirent faire un prêt total 125 % (comme nous le verrons plus loin dans cet ouvrage avec les différentes possibilités pour faire un crédit total).

Ce crédit « frais de notaire » est à un taux relativement bas, généralement 5,75 % et non à du 10,5 % comme pour un prêt personnel classique.

Par contre, il est soumis à certaines conditions. Il doit réellement servir à payer les frais de notaire liés à l’achat d’un bien (preuve à l’appui : le compromis), il sera également verser sur le compte bancaire au notaire pour la signature de l’acte authentique.

Exemple de PAT frais de notaire :

21 000 € en 84 mois à un taux de 5,75 % (TAEG) soit une mensualité de 302,80 €
Coût total du crédit = 25 435,20 €

Pour déterminer le taux d’un crédit à la consommation ou d’un prêt personnel, on parle de TAEG.

Par Laurent Degraeve
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Info : www.devenir-proprietaire-comment-faire.be